Вітаю Вас, дорогі читачі!і не менш дорогі застраховані особи системи пенсійного забезпечення... Державі пенсіонери обходяться все дорожче, а це означає, що «болти закручувати» продовжать і з кожним роком заходи будуть кардинальнішими та жорсткішими, але по суті розмір нашої майбутньої пенсії залежить тільки від нас і перекласти відповідальність за своє мало забезпечену старість незабаром буде нема на кого! А тому вчимося планувати та керувати своїм фінансовим капіталом і в тому числі пенсійним!

Збільш свою майбутню пенсію

Досить рідко росіяни замислюються про свою пенсію, поки що перебувають у працездатному віці. Це пов'язано з тим, що абсолютна більшість наших громадян упевнена, що пенсія — це ще дуже далеко і ймовірність її настання дуже примарна. А як показує практика — це велика і часом фатальна помилка. Життя в похилому віці, його якість і рівень залежить від того, як ми ставимося до цього питання вже сьогодні. Незважаючи на те, що до настання пенсійного віку у багатьох громадян ще достатньо часу, але це має розглядатися з позиції того, що є ще час, щоб сформувати достатній пенсійний капітал для благополучного життя в старості. А не з позиції того, що ще багато часу попереду та ще буде можливість подумати про це питання, але вже там ближче до встановленого віку.

Останні зміни пенсійної системи РФ спрямовані на те, щоб перебудувати свідомість громадян і навчити нас самостійно збирати собі на старість та нести особисту відповідальність за рівень добробуту у непрацездатному віці.

Саме тому, я сьогодні дам Вам, майбутні пенсіонери, кілька корисних та практичних порад про те, як збільшити свій пенсійний капітал та які нескладні дії зможуть гарантувати Вам гідний рівень пенсійного забезпечення після припинення трудової діяльності.

Як нагромадити собі на пенсію

Порадада № 1. 2015 року пенсійна система з обліку страхових прав громадян кардинально змінилася. Тепер, щоб придбати право на страхову (державну) пенсію, громадяни повинні мати страховий стаж не менше 15 років, тоді як раніше діяла обов'язкова норма — 5 років. Це дуже важлива зміна, невиконання якої може суттєво знизити рівень пенсійного забезпечення. Щоб цього уникнути необхідно подбати про те, щоб Ваше працевлаштування мало офіційний характер, за всіма вимогами ТК РФ.

Крім цього, у 2015 році почала діяти бальна система обліку прав громадян щодо страхової пенсії. На даний час всі страхові внески, які роботодавці відраховують в рахунок нашої майбутньої пенсії в рублях, конвертуються і враховуються в системі пенсійного забезпечення в балах. Кількість балів безпосередньо залежить від суми страхових внесків, які роботодавець сплачує до податкової інспекції (з 2017 року). А сума страхових внесків безпосередньо залежить від суми офіційного заробітку громадянина, оскільки вони обчислюються у розмірі 22% від ФОП (фонду оплати праці працівників, крім знижених тарифів). Рівень страхової пенсії у майбутньому залежатиме від кількості зароблених пенсійних балів упродовж трудової діяльності. Варто зазначити, що є вимоги і для мінімальної суми пенсійних балів, які є обов'язковими для набуття права на страхову пенсію — 30 балів. Якщо у Вас на момент настання пенсійного віку (зараз це для М-60 років, для Ж-55 років), то Вам доведеться продовжити свою трудову діяльність для того, щоб заробити необхідний мінімум, або отримати право на соціальну пенсію по бідності ( М-65 років, Ж-60 років). Тому вже сьогодні важливо стежити і збільшувати рівень свого заробітку, від якого безпосередньо залежить Ваша майбутня пенсія, а також щоб цей заробіток був "білим" і з його обчислення здійснювалися страхові внески роботодавцем у повному обсязі.

До 2021 року при виході на пенсію діють перехідні вимоги до страхового стажу та кількості пенсійних балів.

Від чого залежить розмір пенсії

Рада №2. З 2002 року росіяни, молодші 1966 року народження, мають можливість формувати два види пенсії: страхову та накопичувальну. Як ми вже зазначили вище, роботодавець сплачує страхові внески у розмірі 22% від ФОП у ФНП. З них 16% до 2014 року прямували у рахунок страхової пенсії, а 6% у рахунок накопичувальної пенсії. З 2014 року по 2019 рік включно, відрахування у рахунок накопичувальної пенсії “заморожені”. Проте, з 2002 до 2014 рр. у кожного росіянина, зазначеного віку, є накопичення і саме ці кошти можуть стати добрим капіталом в обліку Вашої майбутньої пенсії. Накопичувальна пенсія, на відміну від страхової, є власністю громадянина, враховується у грошовому еквіваленті, успадковується правонаступниками власника (у разі передчасної смерті), має керуватися (інвестуватися), з метою принесення додаткового прибутку через спеціально створені фінансові структури — НПФ чи КК.

Щоб збільшити свій пенсійний капітал, без додаткових вкладень, Вам достатньо проявити активність, вийти з категорії “мовчунів” (якщо Ви ще не перевели свої пенсійні накопичення в управління фонду, компанії) та вибрати НПФ/КК з максимальним показником середньорічної прибутковості за останні 5 років . При цьому варто врахувати надійність фонду та деякі інші важливі дані: склад засновників фонду, обсяг пенсійних накопичень та резервів в управлінні, чисельність клієнтів тощо.

Дехто рі громадяни відмовляються від формування накопичувальної пенсії в рахунок страхової, але я вважаю це стратегічною помилкою і великим недоглядом з кількох причин:

• страхову пенсію не можна успадкувати, а накопичувальна пенсія залишиться у спадок правонаступникам;
• страховою пенсією не можна керувати та отримувати додатковий дохід;
• сума страхової пенсії прив'язана до багатьох макроекономічних показників у країні, тоді як накопичувальна пенсія залежить тільки від доходу громадянина та від його вибору НПФ/КК.

Для наочності я наведу розрахунок суми пенсійних накопичень:

Чоловік, якому до виходу на пенсію залишається 15 років, за період з 2002 по 2014 рік сформував накопичення в розмірі 300 000 руб., В поточному році прийняв рішення інвестувати накопичення через НПФ і подав відповідну заяву в кінці минулого року. При цьому визначимо, що середньорічна доходність НПФ становить 10% річних, незмінно протягом усього періоду інвестування. Варто також врахувати, що з 2016 діє обов'язковий період перебування в НПФ (5 років), у разі дострокової зміни страховика клієнт втрачає прибутковість за весь неповний період перебування в НПФ. Це означає, що прибутковість нараховується на рахунки клієнтів фондом не щорічно, а за підсумком "п'ятирічки".

Розрахунок пенсійного капіталу за участю в обов'язковій накопичувальній системі:

300000×10% = 30000 руб. за рік приносить НПФ до свого клієнта доп. дохід

30 000 × 5 = 150 000 руб. дохід за п'ять років

Перші п'ять років: 300000 +150000 = 450000 руб.

450000×10% = 45000 руб.

45000×5=225000 руб.

Другі п'ять років: 450000 +225000 = 675000 руб.

675000×10% = 67500 руб.

67 500 × 5 = 337 500 руб.

Треті п'ять років: 675000 +337500 = 1012500 руб.

Саме на цю суму чоловік зміг збільшити свій пенсійний капітал при переведенні накопичень в управлінні НПФ, при цьому збільшивши початковий капітал більш ніж у 3 рази.

Варто зазначити, що цей розрахунок наведений без урахування можливості розморожування фінансування накопичувальної пенсії росіян з 2019 року.

Для того, щоб сформувати гідну пенсію, необхідно вже сьогодні здійснювати необхідні дії в цьому напрямку, а для того, щоб вони виявилися продуктивними і принесли очікуваний результат, варто проконсультуватися з фахівцем.

Зробити це можна написавши в !

P.S. «Коли я вийду на пенсію, то абсолютно нічого не робитиму. Перші місяці просто сидітиму в кріслі-гойдалці.

- А потім?

- А потім почну розгойдуватися.» Фаїна Раневська

З 2002 року у Росії діє пенсійна модель, заснована на страхових принципах. Це означає, що розмір Вашої пенсії тепер залежить від розміру пенсійних внесків, сформованих за всю трудову діяльність на Вашому особовому рахунку. Замислитися про своє благополуччя на схилі років треба вже зараз, адже пенсія – це не соціальна допомога, а компенсація втраченого заробітку.

Сучасне російське законодавство надає безліч можливостей збільшити свою майбутню пенсію, зробити її гідною. Вже зараз Ви можете грамотно керувати своїми пенсійними накопиченнями, вибрати недержавний пенсійний фонд або керуючу компанію для збільшення цих коштів, вступити до Програми державного співфінансування пенсій, яка допоможе суттєво збільшити майбутню пенсію.

Чим раніше Ви почнете відповідально ставитися до свого майбутнього, тим стабільнішим та цікавішим буде Ваше життя на пенсії.

Основа Вашої майбутньої пенсії – обов'язкові страхові внески Ваших роботодавців до Пенсійного фонду Російської Федерації (ПФР). У 2011 році за законом вони становлять 26% від річного заробітку працівника в межах 463 тисячі рублів за кожним місцем роботи. Ці платежі надходять на Ваш індивідуальний особовий рахунок. Цей рахунок є у кожного працюючого росіянина - Пенсійний фонд Російської Федерації відкриває його з моменту отримання Вами страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхування (зазвичай це відбувається при вступі на перше офіційне місце роботи).

Чим більша сума внесків зафіксована на Вашому індивідуальному особовому рахунку до ПФР, тим більше буде пенсія – ось чому важливо отримувати «білу» зарплату.

Кошти страхових внесків роботодавців розподіляються між двома частинами Вашої майбутньої пенсії: страховою та накопичувальною.

Страхова частина формується за рахунок страхових внесків, що надійшли після 1 січня 2002 року, а також шляхом перетворення на розрахунковий пенсійний капітал пенсійних прав, які Ви придбали до 2002 року. До складу страхової частини входить фіксований базовий розмір. З 1 лютого 2011 року фіксований базовий розмір пенсії по старості склав 2963 рубля 7 копійок.

Кошти страхової частини Вашої майбутньої пенсії фіксуються на Вашому індивідуальному особовому рахунку та щорічно індексуються державою відповідно до зростання середньої заробітної плати та зростання доходів ПФР у розрахунку на одного пенсіонера, але не понад зростання доходів Пенсійного фонду. Фізично ці гроші спрямовуються на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам.

Накопичувальна частина трудової пенсії формується:

• в обов'язковому порядку у працюючих громадян 1967 року народження та молодше за рахунок сплати роботодавцем до Пенсійного фонду Російської Федерації страхових внесків (у 2011 році – 6% від фонду оплати праці громадянина, але не більше 463 тисяч рублів на рік);

  ВАЖЛИВО!Накопичувальна частина трудової пенсії також є у чоловіків 1953-1966 року народження та жінок 1957-1966 року народження, на користь яких у період з 2002 по 2004 роки. включно сплачували страхові внески на накопичувальну частину трудової пенсії. З 2005 року ці відрахування було припинено через зміни у законодавстві. При цьому зазначена категорія громадян також має право здійснювати вибір керуючої компанії або недержавного пенсійного фонду для інвестування коштів пенсійних накопичень.

• у добровільному порядку в учасників Програми державного співфінансування пенсії за рахунок власних добровільних страхових внесків, коштів державного співфінансування та внесків роботодавців, якщо вони є третьою стороною Програми.

Кошти накопичувальної частини Вашої майбутньої пенсії враховуються ПФР у спеціальній частині Вашого індивідуального особового рахунку. За Вашим рішенням вони передаються одній із керуючих компаній або недержавному пенсійному фонду для інвестування.

Чому вигідніше виходити на пенсію пізніше за загальновстановлений пенсійний вік?

Чим довше Ви працюєте після досягнення загальновстановленого пенсійного віку (60 років – для чоловіків та 55 років – для жінок), тим вищим буде розмір Вашої майбутньої пенсії. З 2036 року фіксований базовий розмір страхової частини трудової пенсії по старості буде збільшуватися на 6% за кожен повний рік стажу, що перевищує 30 років для чоловіків і 25 років для жінок.

Це правило починає діяти з 2015 року - тоді достатньо матиме лише 9 років страхового стажу для отримання пенсії у збільшеному розмірі. З 2016 року до цього нормативу додаватиметься по 1 році доти, доки у 2036 році він не досягне 30 років.

Інвестування накопичувальної частини майбутньої пенсії - це можливість створення, збереження та збільшення існуючого капіталу, спосіб заробити на майбутню пенсію з плюсом.

Накопичувальна частина передається на Ваш вибір у керуючу компанію або недержавний пенсійний фонд, які інвестують пенсійні накопичення на фондовому ринку.

Формувати свої пенсійні накопичення Ви можете:

• через Пенсійний фонд Російської Федерації, обравши одну з керуючих компаній, з якою ПФР уклав договір. При цьому призначення та виплату накопичувальної частини Вашої трудової пенсії здійснюватиме Пенсійний фонд Російської Федерації. Ви можете вибрати або державну керуючу компанію (ГУК) - Зовнішекономбанк, або приватну керуючу компанію (КК). Приватні КК мають ширший перелік активів для інвестування Ваших пенсійних нагромаджень, ніж ДУК;
• через недержавний пенсійний фонд (НПФ), одним із видів діяльності якого є обов'язкове пенсійне страхування. При цьому всі кошти пенсійних накопичень будуть передані Пенсійним фондом до обраного Вами НПФ, який і здійснюватиме призначення та виплату накопичувальної частини Вашої пенсії.

Як керувати своїми пенсійними накопиченнями?

Якщо Ви хочете перевести свої пенсійні накопичення до КК або НПФ, Вам необхідно до 31 грудня поточного року подати до будь-якого управління Пенсійного фонду заяву про переведення пенсійних накопичень. Ваші гроші інвестуватимуться по-новому вже з квітня наступного року!

Перелік КК та НПФ, форми заяв та зразки їх заповнення Ви можете знайти перейшовши на сайт Пенсійного фонду РФ (відкриється у новому вікні).

Де можна отримати інформацію щодо результатів інвестування коштів пенсійних накопичень?

Інформація про результати інвестування коштів пенсійних накопичень керуючою компанією, яку Ви обрали, зазначається у повідомленні про стан спеціальної частини вашого індивідуального особового рахунку, яке щороку розсилає Пенсійний фонд Російської Федерації.

Інформація про результати інвестування коштів пенсійних накопичень недержавним пенсійним фондом, який Ви обрали, зазначається у повідомленні про стан пенсійного рахунку накопичувальної частини трудової пенсії, яке щороку має спрямовувати НПФ.

Крім того, можна ознайомитись з інформацією про результати інвестування коштів пенсійних накопичень керуючих компаній на сайтах:

• територіальних органів Пенсійного фонду Російської Федерації;

Що ще можна зробити, щоби збільшити свою майбутню пенсію?

Вступити до Програми державного співфінансування пенсії. Взяти участь у Програмі можуть усі росіяни без обмеження, включаючи тих, хто не має накопичувальної частини пенсії з обов'язкового пенсійного страхування (чоловіки старші 1953 р.н. та жінки старші 1957 р.н.).

Якщо Ви вносите на свій персональний рахунок у Пенсійному фонді від 2 000 рублів на рік, то держава подвоює Ваш внесок у межах 12 000 рублів на рік. Розраховувати на співфінансування з боку держави Ви можете лише в тому випадку, якщо Ваш внесок у рамках Програми протягом року становитиме не менше ніж 2 000 рублів.

За умови Ваших внесків у розмірі 12 000 рублів на рік та внесків держави, загальна сума в рамках Програми за рік становитиме 24 000 рублів. Вона може бути більше за рахунок доходу від інвестування Ваших пенсійних накопичень на фондовому ринку. А ці гроші обов'язково інвестуються обраною Вами приватною або державною компанією, що управляє, або недержавним пенсійним фондом.

Крім того, Ваш роботодавець може бути третьою стороною співфінансування Вашої майбутньої пенсії. Сума внесків роботодавця не обмежена та не залежить від суми сплачених додаткових внесків працівниками.

Детальна інформація про Програму доступна на сайті Пенсійного фонду (відкриється у новому вікні).
Також на Ваші запитання готові відповісти за номером 8-800-505-5555 (дзвінок безкоштовний).

Взяти участь у програмах добровільного недержавного пенсійного забезпечення, які пропонують недержавні пенсійні фонди. Навіть якщо Ви формуєте свою накопичувальну частину пенсії через Пенсійний фонд Російської Федерації, Ви все одно можете брати участь у недержавному пенсійному забезпеченні, уклавши договір із будь-яким НПФ.

Ви можете укласти договір на індивідуальне пенсійне обслуговування та самі накопичувати собі додаткову пенсію за допомогою обраної програми, яку пропонує НПФ.

Перелік недержавних пенсійних фондів, що здійснюють діяльність з обов'язкового пенсійного страхування, так само можна вивчити перейшовши на сайт Пенсійного фонду РФ (відкриється у новому вікні)

Ваша майбутня пенсія – у Ваших руках!

Як збільшити пенсію за старістю в 2020 році: дієві поради пенсіонерам

У 2020 році розмір середньої пенсії в Російській Федерації становив 11 600 російських рублів. Це дуже невелика сума, яку повноцінно прожити складно.

Тому сьогодні майбутні пенсіонери та люди, які вже перебувають на пенсійному забезпеченні, запитують, як збільшити пенсію по старості.

Загальні поняття

Остання зміна пенсійного законодавства в РФ здійснювалася у 2015 році.

Відповідно до змін у країні було виділено 2 види пенсії:

1. Страхова.
2. Накопичувальна.

Страхова пенсія – це виплата з державного бюджету за рахунок раніше сплачених страхових внесків до Пенсійного фонду під час трудової діяльності.

Накопичувальна пенсія – це виплати, які отримує людина із недержавного фонду.

Тобто під час свого працевлаштування людина відраховує певну суму грошей, а потім після настання пенсійного віку ця сума їй виплачується рівними частинами щомісяця.

Більшість громадян РФ отримують страхові пенсійні відрахування. Їх розмір варіюється від індивідуального коефіцієнта, що у свою чергу розраховується виходячи з багатьох чинників: сума внеску, стаж роботи тощо.

Критерії для збільшення пенсії за старістю в 2020 році

Сьогодні збільшити пенсійну допомогу можна за допомогою додавання балів до основного коефіцієнта.

Додавання балів здійснюється на основі збільшення стажу роботи.

Збільшити стаж роботи можна за допомогою обліку:

• Проходження виробничої практики під час навчання у ВНЗ.
• Проходження термінової служби в армії.
• Здійснення догляду за людьми старше 80 років.
• Здійснення догляду за інвалідом.
• Стану на біржі праці.
• Перебування у СІЗО (при виправдувальному вироку).

На збільшення пенсії, тобто виплату додаткових доплат можуть розраховувати пенсіонери, які:

1. Мають нагороди перед РФ.
2. Блокадники Ленінграда.
3. Ліквідатори аварії у Чорнобилі.
4. Працювали на роботі з небезпечними умовами праці.
5. Мають на утриманні інвалідів чи непрацездатних людей.
6. Брали участь у .
7. Були в'язнями концтаборів.

Варто пам'ятати, що жінкам у робочий стаж також необхідно вписувати декретну відпустку.

Після догляду за першою дитиною до основного коефіцієнта додається 1.8 балів за кожний рік проведення у декретній відпустці.

За догляд за другою дитиною належить додаток 3.6 балів. За третю та четверту дитину додається по 5.4 балів.

Не працюючі претенденти

Не працюючим громадянам РФ складніше збільшити пенсію.

Але підвищити пенсійну допомогу можна шляхом подання клопотання про перерахунок пенсії за програмою, ухваленою у 2015 році.

Суть програми полягає в тому, що до стажу додаються бали, які впливають на коефіцієнт збільшення.

Працюючі кандидати

Збільшення пенсії за старістю в 2020 році можливе кількома шляхами. Перший – це внесення додаткових внесків до ПФ недержавного типу.

Для оформлення рахунку в накопичувальному фонді людині знадобиться лише паспорт резидента РФ та страхове свідоцтво.

Другий варіант – це взяти участь у недержавному пенсійному проекті.

Участь має на увазі те, що роботодавець виплачує за працівника всі необхідні соціальні внески, а сам працівник зі своєї чистої заробітної плати вносить гроші (сума вибирається за бажанням) до пенсійного проекту.

По досягненню пенсійного віку надбавки, що вносяться, додаються до основної пенсії.

Третій варіант збільшення пенсії полягає у прийнятті участі у проекті співфінансування. Суть проекту полягає в тому, що людина вносить певну суму грошей на рахунок.

По досягненню пенсійного віку внесені кошти подвоюються. Тобто, якщо людина внесла 3000 російських рублів, то після виходу на заслужений відпочинок, вона отримає 6000 рублів.

Максимальний обсяг набавки дорівнює 12 000 російських рублів. При цьому максимальної суми внеску немає.

Але навіть якщо людина покладе більше 6000 російських рублів, то вона все одно отримає максимальну надбавку у розмірі 12000 рублів.

Збільшення пенсії по старості працюючому пенсіонеру можливе в тому разі, якщо він відмовиться від пенсійної допомоги.

Приклад: на пенсію чоловіки у РФ виходять у 60 років. У цьому віці людина може і має право працювати.

Якщо він хоче продовжувати свою трудову діяльність, він має право відкласти вихід на заслужений відпочинок до моменту закінчення своєї трудової діяльності. У цьому випадку при виході на пенсію людині додається надбавка.

Військові

Військові – це окрема каста пенсіонерів. Відомо, що військові службовці одержують пенсію через Міністерство Оборони.

Пенсії у військових як відрізняються розмірами від пересічних громадян РФ, а й способом оформлення.

Пенсіонери зазвичай оформлюються пенсійні допомоги у ПФ, тоді як військовослужбовці спочатку зобов'язані відвідати військкомат, потім комісаріат і лише потім ПФ.

Величина пенсійної допомоги військовослужбовця залежить від:

• Вік виходу на заслужений відпочинок.
• Розмір СДР (оклад відставника + надбавка за вислугу років).
• рівня соціальної допомоги.

Пенсійна допомога військовим додається при отриманні травми, яка спровокувала втрату працездатності.

У цьому випадку додається надбавка до соціальної допомоги у розмірі від 150 до 300% від окладу залежно від тяжкості травми.

Додаткові критерії збільшення пенсійних виплат:

1. Наявність утриманців у пенсіонера (доплата – 100%)
2. Нагородження медаллю блокадника Ленінграда (доплата 100 – 200%).

Соціальні доплати до пенсії

Соціальна доплата належить тільки тим пенсіонерам, у яких розмір пенсії нижчий за прожитковий мінімум. ПМ у регіонах РФ різний.

Варто також зазначити, що на соціальну доплату можуть розраховувати лише непрацюючі та незаможні пенсіонери.

Порядок виплати соціальних доплат регулюється ст. №12.1 ФЗ №178.

Доплата завжди нараховується з 1 числа незалежно від числа звернення за нею. Розмір доплати залежить від суми, що бракує до ПМ.

Приклад: пенсіонер, що у Білгородської області, отримує пенсію у вигляді 6 000 рублів, а ПМ у регіоні дорівнює 8 016 рублів, отже йому належить доплата у вигляді 2 016 рублів на місяць.

Збільшення столичних пенсій

Маломаючі, мають повне право на збільшення пенсійних виплат.

Отримати їх можуть тільки ті пенсіонери, пенсія яких менша за 11 816 рублів. Надбавка до пенсії виплачується із столичного бюджету.

Поряд із цим деякі пенсіонери можуть отримати «міський соціальний стандарт» у розмірі 17 500 російських рублів.

Претендувати на «міський соціальний стандарт» можуть лише корінні мешканці Москви, які прожили на момент призначення надбавки у місті понад 10 років.

Розмір надбавок

Розмір надбавок, що виплачуються (виражено в рублях):

• Інваліди 1 та 2 групи, які виховують дітей до 18 років – 12 000.
• Реабілітовані громадяни – 2000.
• Трудівники тилу – 1500.
• Ветерани ВВВ – 2000.
• Учасники оборони Москви – 8000.
• Герої СРСР – 25000.
• Пенсіонери зі званням «Почесний громадянин Москви» - 50 000.
• Пенсіонери зі званням «Народний артист» – 30 000.
• Пенсіонери зі званням «Заслужений артист» – 30 000.
• Люди старше 101 року – 15 000.

Висновок

Збільшити розмір пенсії за старістю можна кількома шляхами.

Усі, без винятків, старіють. Кожному хочеться бачити свою старість у достатку. Адже з ритмом 21 століття люди часто не встигають присвятити час собі, своїм інтересам чомусь, окрім роботи. Тому багато хто ще в молодому віці задається питанням про те, як можна забезпечити собі спокійну старість із заслуженою пенсією, достатньою для гідного рівня життя. У цій статті ми розберемо кілька способів, як вийти на потрібний розмір пенсійних виплат.

Про виплати пенсії

За останніми даними середня пенсія по всій території Росії приблизно дорівнює 11 500 рублів. Однак щороку це значення змінюється, тому бути впевненим у тому, що саме ці гроші виплачуватимуть вам щомісяця, не можна. На це впливає багато чинників: ваш трудовий стаж, фіксована пенсійна ставка необхідного вам року та інші. Щоб не втішати себе надіями, можна зайти на сайт ПФР та скористатися калькулятором для розрахунку пенсії. Він розраховує вашу місячну пенсійну виплату на основі робочого стажу (обов'язково із «білим» працевлаштуванням). Звичайно, сума, обчислена за допомогою цієї програми, влаштує не кожного, адже всі мають свій «ідеал» пенсії — ту суму, якої буде достатньо для комфортного проживання.

Важливо! Тому, якщо результат не збігся з вашими очікуваннями, для вас є кілька способів, що дозволяють збільшити пенсію до її настання.

На даний момент пенсія складається із двох частин:

1. Перша – страхова. Утворюється на основі страхових внесків, які регулярно сплачуються. Через нормовану ставку страхові виплати не залежать від величини заробітку та стажу. Тож у цьому випадку пенсіонери, які відпрацювали в магазині касиром та адміністратором, наприклад, отримуватимуть одну й ту саму суму за страхові виплати.
2. Друга – накопичувальна. Вона формується, перш за все, на основі внесків роботодавця, але також може включати дохід, отриманий шляхом продажу цінних паперів на фінансовому ринку. Людина здатна сама розпоряджатися накопиченнями так, як вважає за необхідне. Крім того, саме накопичувальна частина є "регульованою" - змінити її величину можна заздалегідь.

Також є державна пенсія за старістю. Вона виплачується кожному громадянину, який досяг пенсійного віку. Однак для її отримання необхідно мати хоча б п'ять років стажу — враховуючи те, що мінімальний вік виходу на пенсію — 60 років, отримати такий відносно маленький стаж не складе труднощів.

Важливо! Такі виплати безпосередньо залежать від курсу валют та бюджету країни, тому часто їх розміри можуть змінюватись.

Як змінити базові виплати?

Ця частина фіксована, проте здатна змінюватися на користь громадянина з кількох причин:

• людина є Чемпіоном Олімпійських ігор;
• громадянин РФ має орден «За службу Батьківщині у Збройних силах» або Трудової слави (і той, і інший повинен мати три ступені);
• пенсіонер є героєм соціалістичної праці Росії;
• людина є героєм Радянського Союзу;
• громадянина було нагороджено орденом Слави;
• пенсіонер у минулому, будучи в юному віці, став полоненим концтаборів та інших організацій, створених фашистами з метою перемоги у Другій світовій війні;
• людина брав участь у військових діях Великої Вітчизняної, перебував фронті щонайменше півроку;
• громадянин перебував на територіях країни під час бойових дій, продовжував активну роботу щонайменше півроку;
• пенсіонер знаходився на території країни під час бойових дій, був нагороджений за допомогу у тилу, обороні;
• людина у минулому є жителем блокадного Ленінграда;
• громадяни, які мають проблеми зі здоров'ям, мають статус інвалідності, у зв'язку з військовими діями Великої Вітчизняної та ін.

Збільшення страхової частки

Ця частина виплат аж ніяк не регулюється, проте вплинути на неї можна. Вона залежить від трудового стажу (обов'язково із офіційним працевлаштуванням, «білою» зарплатою), а також від страхових внесків роботодавців. Страхова ставка змінюється щороку, тож розраховувати на певну суму не рекомендується. Але незважаючи на це, на даний момент є кілька способів збільшити цю частину пенсії до виходу на неї. Страхова частка залежить від величини заробітної плати, регулярності виплат від роботодавця, від трудового стажу та певного пенсійного коефіцієнта, який для кожного розраховується індивідуально.

Важливо! На основі знань про основні шляхи збільшення страхової частини пенсії можна дійти трьох способів їх реалізації.

Перший і, мабуть, основний. Збільшення виробничого стажу. Багато людей продовжують працювати до самої пенсії і не дарма — пенсійні виплати, хай і не на великі суми, але збільшуються. Крім того, після досягнення певного трудового стажу з кожним роком відсоткова ставка виплат зростатиме особливо швидко. Після 30 відпрацьованих для чоловіків років та 25 для жінок за кожний наступний рік до пенсії додається 6% від стандартної щомісячної страхової виплати. Однак і тут є свої нюанси: стаж буде зараховано лише в тому випадку, якщо рік відпрацьовано повністю, а якщо заробітна плата була «білою», а працевлаштування — офіційним.

Наразі держава робить все для того, щоб допомогти громадянам грамотно розподілити свої фінанси. Саме тому було надано можливість прийняти можливість про нарахування відсотків, зароблених шляхом копіткої роботи, на страхову частину або на накопичувальну. Це від наявності конкретних планів у власників. Наприклад, вкладення у банк під відсотки. У такому разі, звичайно ж, найвигіднішим рішенням стане переказ коштів на накопичувальний рахунок.

Як збільшити накопичувальну частину пенсії?

Якщо жоден із способів збільшення пенсії, перерахованих вище, вам не підійшов, а можливо, підсумкова сума вас все одно не влаштовує, зверніть увагу на наведені нижче методи.

Накопичувальна частина пенсії — одна з найбільш стабільних, адже повністю належить пенсіонеру. Людина, яка досягла пенсійного віку, але має виплати через інвалідність від держави, виплати материнського капіталу, має можливість претендувати на збільшення накопичувальної частини пенсії.

Важливо! Тому отримати додаткові виплати до пенсії можуть отримати ті, хто отримує будь-які гроші від держави. Наприклад, одним із способів збільшити накопичувальну частину пенсії є отримання материнського капіталу.

Материнським капіталом жінка може розпорядитися так, як вважає за потрібне. Саме тому якусь частину від нього вона може направити на накопичувальну частину пенсійних виплат (стаття 9 Федерального закону N 256-ФЗ). Але для того, щоб оформити його, необхідна низка документів, таких як паспорт, свідоцтво пенсійного страхування або СНІЛЗ, заява від імені матері, яка підтверджує її намір отримати подібну допомогу.

Ви можете отримати сертифікат на материнський (сімейний) капітал. Також ви можете на розпорядження МСК.

Розподіл накопичувальних пенсійних виплат

Кожна людина, яка прагне збільшити пенсійні виплати, має на меті отримати якомога більшу суму і бажано з мінімальними тимчасовими витратами. На даний момент існує два способи, як збільшити пенсійні виплати після їх отримання. Суть обох методів полягає у свого роду інвестиціях, які здійснюються державним або приватним банками. Вкладені гроші нараховуються разом із прибутковими відсотками від початкового капіталу. У такий спосіб можливість збільшення накопичувальних пенсійних виплат після їх отримання стає абсолютно реалізованими.

Звичайно, кожен сам має право вирішувати, якому банку віддати перевагу — державному чи недержавному. Однак перед ухваленням рішення варто зважити всі «за» та «проти», щоб у майбутньому не помилитися. Державні банки завжди викликали більше довіри у громадян, тому вони й мають найбільшу популярність. Крім того, вони надають набагато більше активів для здійснення задуманого.

Важливо! Однак приватники, дивлячись на такий розклад, прагнуть завоювати любов клієнтів інакше — вони підвищують процентну ставку, роблять доступніші умови угоди.

Зупиняючи свій вибір на банку «приватника», уважно ставтеся до таких критеріїв, як:

• кількість задіяних пенсіонерів;
• термін роботи банку не повинен бути меншим за 5 років;
• наявність доходу;
• наявність актуальної ліцензії;
• рейтинг серед інших банків;
• величина банківських коштів, що є власністю закладу;
• тактика пасивного збільшення пенсії;
• успішність реалізації своєї стратегії.

Програма державного пенсійного співфінансування

Ця програма є способом збільшення пенсійного накопичення до виходу на неї. Брати участь у такого роду інвестуванні можуть громадяни, які не досягли пенсійного віку. У такому разі вкладені ними гроші примножуватимуться. Однак, якщо учасником стає пенсіонер, його кошти ніяк не збільшуються.

Суть програми полягає у щорічних «інвестиціях» державі, які, попередньо збільшені вдвічі, повернутись на рахунок відправника. Стати учасником, як було зазначено вище, може кожен. Крім того, існує кілька способів, що дозволяють здійснювати виплати методом, найбільш комфортним саме для вас.

Перший має на увазі під собою регулярні виплати від імені роботодавця, який вносить певну суму до Пенсійного Фонду Росії щороку, тим самим гарантуючи вам збільшену пенсію на момент її наступу. Ці суми утримуються із заробітної плати, тому жодні тимчасові витрати від вас не потрібні.

Другий спосіб — це самостійні виплати через один із банків, чи то приватна, чи державна організація. Для цього необхідно звернутися до банку, що знаходиться поряд з будинком. Вже після прибуття до нього можна запросити реквізити, на які потрібно здійснювати виплати. Крім того, необхідно заповнити заяву, яка підтверджує вашу згоду на участь у даній програмі.

Важливо! Перед відправкою коштів ретельно перевіряйте всі дані, щоб уникнути їх відправлення не туди, куди планувалося.

Ви можете взяти участь у програмі державного пенсійного співфінансування.

Методи збільшення пенсійних виплат

Наразі серед громадян ходить думка, нібито до пенсії доживають лише «обрані». Однак це помилка, адже понад 70% усіх громадян країни на пенсію все ж таки виходять. Тому для того, щоб не миритися з невеликою пенсією, краще подбати про неї заздалегідь, постаратися перебільшити її.

"До пенсії я навряд чи доживу" - таку фразу нерідко можна почути серед населення. Однак це абсолютно не схоже на правду, адже більшість громадян живе на пенсії десятки років. Саме це є причиною того, щоб намагатися збільшити її перед тим, як почати користуватися. Як же вижити якнайбільше користі з усіх можливих методів? Варто розібратися докладніше.

Розмір зарплати.На даний момент цей пункт є одним із основних методів збільшення пенсійних виплат серед людей, які вирішують це робити. Суть цього способу полягає в отриманні певних балів, що нараховуються в міру того, яку заробітну плату ви маєте. Максимальна кількість балів — 10, проте отримати їх можна лише у тому випадку, якщо ваш щомісячний оклад дорівнює або перевищує 65 тисяч. Отримати ці бали непросто, адже необхідний показник вищий за середню зарплату по країні вдвічі. Однак засмучуватися і викреслювати цей спосіб не варто: тим, чия заробітна плата дорівнює або перевищує 33 тисячі, буде нараховано 5 балів.

Важливо! Якщо зарплата менша за цей показник, він розраховується індивідуально. Наприклад, людина, яка отримує 25 тисяч, отримає приблизно 4 бали (65:25=2.7; 2.7х10=4.2).

Ці бали нараховуються щорічно, а потім множаться на «трудовий коефіцієнт», показник якого змінюється щороку. Даний спосіб хороший лише в тому випадку, якщо у вас є можливість відпрацювати стільки, щоб отримати щонайменше 10 балів — така кількість необхідна для участі у такому методі державного співфінансування.

Біла заробітна плата. На даний момент кожен працевлаштований громадянин РФ виплачує 30% від своєї заробітної плати державі, тим самим забезпечуючи собі безкоштовну медицину, навчання підростаючому поколінню та пенсії похилого віку. Однак багато хто є володарями «чорної зарплати» — зароблених коштів, які з'являються зовсім нізвідки. Люди вважають, що ці гроші також враховуються при розрахунку пенсії, проте вони не мають рації.

Важливо! Якщо розмір вашої білої зарплати дорівнює мінімальній країні, то й дані виплати ви отримуватимете мінімальні. Це зумовлено бажанням створити рівні умови для кожного. Адже по суті, якщо ви виплачуєте мінімальний податок, то залишаєте пенсіонерів без хліба, який так непросто заробляє все їхнє життя.

Трудовий стаж.Як би там не було, а термін, відпрацьований на благо країни, буде завжди важливим. На даний момент мінімальним строком, необхідним для здобуття трудової пенсії, є 15 років. Якщо цей термін відпрацьований не був, то людині доведеться отримувати іншу пенсію, меншу за попередню майже вдвічі. Крім того, для людей, які працювали понад 15 років, з кожним роком додається все більше балів, які дозволяють збільшити пенсію. Однак на даний момент в уряді відкритим стоїть питання про збільшення пенсійного віку, у зв'язку з чим показник трудового стажу може змінитися.

Накопичувальна частина. Цей спосіб ставитиметься лише до тих, хто отримує пенсію з 2015 року. Для них усі пенсійні виплати, розділені на частини, можна поділити на дві категорії – накопичувальні та страхові. І якщо про другу йшлося у перших трьох методах збільшення пенсії, то про першу варто поговорити докладніше. До того ж, якщо до страхових виплат відносяться всі виплати, які пізніше пішли на ті ж пенсії іншим, то накопичувальні є абсолютно особистими для кожної людини, яка вирішила ними скористатися. Однак на даний момент через кризу в країні даний спосіб збільшення пенсії став неможливим.

Турбота про себе у старості. Ніхто, крім вас самих, не зможе подбати про вас у старості належним чином. Саме тому необхідно почати шукати методи накопичення коштів, які можуть стати великим помічником у старості.

Важливо! Мала частина зарплати, що регулярно поповнює ощадний рахунок у банку, через якийсь проміжок часу здатний перетворитися на круглу суму, яка виявиться дуже доречною, коли джерела доходу не виявиться.

Крім того, існує безліч способів, що дозволяють мати пасивний дохід. Це може бути все, що завгодно: здавання квартири, кімнати, ділянки. Головне, щоб це дозволяло мати незалежний від держави дохід, який можна витратити на особисті потреби.

До речі! Якщо ви пенсіонер, то збільшити пенсію ви зможете, працюючи десь під час її отримання. У такому разі ваша пенсія збільшуватиметься швидше, ніж у решти непрацюючих громадян, які перебувають на пенсії. Мало того, ви також матимете додатковий дохід за подружжя офіційного працевлаштування.

Популярні питання

Питання №1. За якою формулою відбувається розрахунок накопичувальних пенсійних виплат?

Відповідь: Формула залишається незмінною вже багато років. Необхідно всі накопичені кошти розділити тимчасово (у місяцях), витрачене їх накопичення.

Запитання №2.Чи можна повністю відмовитись від накопичувальних пенсійних виплат?

Відповідь: Можна. Для цього необхідно надати заяву, яка підтверджує ваше рішення.

Запитання №3.Чи триває перерахунок страхової частини пенсійних виплат?

Відповідь: Перерахунок страхової частини пенсійних виплат відбувається щороку.

Міфи, які вводять в оману тих, хто прагне збільшити пенсію

Оскільки більшість тих, хто цікавиться, — люди, яким до отримання пенсії залишаються лічені роки, вони вірять кожному слову, через що з'являється безліч непорозумінь, вирішувати які доводиться довго і ретельно. Ось кілька найпоширеніших:

Є кілька способів збільшення пенсії. Краще подбати про це, звичайно, заздалегідь – у такому разі і варіантів покращення буде набагато більше.

Відео — Новини про збільшення пенсії